2017年终盘点:六个词看尽P2P网贷这一年

2017-12-29 11:26 来源:浏阳之窗 | 整理: 浏阳之窗 | 类别:经济前沿 | 参与评论

如果说2015是网贷行业的监管元年,2016是整治年,那么即将过去的2017或可视为P2P的加速合规年。2017年以来,整个网贷行业出现了许多新的变化,P2P的整改进程朝前迈出了一大步,我们或许可以从以下几个关键词,来对2017年P2P的发展变革形势一探究竟。

“1+3”体系形成

8月25日,银监会官网发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,对网贷机构信披内容,以及备受关注的逾期等数据,作出了清晰的界定。而此前,备案指引、信息披露指引已经先后下发,在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的引领下,P2P行业“一个办法三个指引”的监管制度体系基本形成。

三益宝行业分析师表示,指引下发之前,各网贷机构知道必须要推进备案、银行存管和信息披露,但关于怎么进行备案、披露哪些信息并没有一个很明确清晰的方向。这些细节的敲定,对真正想要踏实发展业务的平台以及投资人来说都是重大利好。

而据三益宝理财小助手了解,目前网贷行业尚未有一家平台真正获得备案,不久之前厦门市金融工作局曾对5家拟备案的平台进行了公示;在银行存管方面,有663家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占正常运营平台总数量的33.93%;至于信息披露,已经有108家平台接入了互金协会的信披系统。

打破刚兑

早在2015年,第一份规范互金发展的政策文件《互金指导意见》就指出了网贷机构的本质是信息中介而非信用中介,监管层面打破刚兑、防范金融风险的意志与决心一直很强烈。

为向监管靠拢,今年多家平台都对自身的风险准备金进行了调整:投哪网、口袋理财、人人贷、拍拍贷下线了风险准备金服务;PPmoney停止计提;还有平台将其调整为质保服务专款或停止披露。

三益宝行业分析师指出,去刚兑是P2P网贷规范发展的大势所趋,可以预见的是,随着合规备案的临近,未来将会有更多平台逐步下线准备金业务。而这对网贷投资人也提出了一定的要求,大家在挑选平台的时候,应重点考察其风控、信披等,以及是否引入第三方担保或保险机制等,以此来提升理财安全性。

抱团上市

2015年12月,宜人贷成功赴美上市,成为P2P平台海外上市第一股。这两年来互金机构从未停止寻求上市的步伐,并终于在今年下半年迎来了一波小高潮。

4月份,信而富登陆纽交所;10月18日,趣店集团正式登陆纽交所;11月3日,和信贷在美上市;11月10日,拍拍贷登陆美国纽交所;12月21日,乐信集团在纳斯达克挂牌上市。当然,急于上市的互金平台远不止于此。本月初,陆金所、点融网先后被爆出将于2018年赴境外上市。

三益宝行业分析师表示,互金平台选择在这个时期争求上市是有原因的,一方面当下谁能拿到低成本的资金,谁就能在接下来的竞争中保持优势,不管是夯实企业发展基础还是扩大业务规模占领市场,上市对互金公司好处多多;另一方面,明年行业即将启动备案,趁着监管尚未完全收紧的时候赶紧上市,是有利于平台自身发展的必然选择。

严整现金贷

近两年来,现金贷业务高速发展,不少互金平台甚至凭其实现了从亏损到盈利的逆转,但由于其极易出现风控不严、利率畸高、暴力催收、滥用个人信息等问题,现金贷今年开始被纳入严格监管。

12月1日,央行联合银监会正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,要求暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务。与此同时,发放贷款主体必须持有放贷业务的相关牌照,而各地小贷公司监管部门不得新批设网络小贷公司,从资质和资金来源对现金贷进行双重限制。

57号文

12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称57号文),对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。通知要求,各地应在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,对于难度极大、情况极其复杂的个别机构,最迟应当于2018年6月末之前完成相关工作。

此外,57号文还对之前各地细则中有争议的一些问题统一定调,比如债权转让仅“出借人之间进行的低频次债权转让”被认定为合规,风险备付金被禁、鼓励第三方担保,对存管银行建立“白名单”制度等。

三益宝行业分析师称,明年上半年或将迎来P2P平台的合规爆发与退出爆发,到那时真正留存下来的平台或许仅千家左右。

属地化存管

2017年6月份,上海市金融监管部门发布了地方性网络借贷信息中介机构业务管理实施办法,首次提出了银行存管属地化的概念,即要求P2P平台需“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”;7月份深圳市金融办也提出了同样的要求。

尽管12月8日出台的《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,即上文提到的57号文,并未提及属地化存管要求,有业内人士解读为属地化或有所松动,但在12月20日,浙江市金融办下发备案细则征求意见稿,再次强调了银行存管属地化管理的要求。

三益宝行业分析师提醒,由于各地市监管政策不一,用户进行P2P理财,最好选择与在当地设有经营实体且通过存管测评的银行合作的P2P平台,以免后顾之忧。

由上可知,不管是完善相关监管政策、还是禁止相关业务,抑或是明确整改时间节点,2017年网贷行业发展的主旋律为“严控风险、加速合规”,2018年整个行业将会呈现出怎样一种发展趋势,我们不妨拭目以待。

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