净值型产品将成理财市场主流 个人投资如何应对?

2018-03-09 11:25 来源:中国商业观察网 | 整理: 浏阳之窗 | 类别:经济前沿 | 参与评论

日前有消息称,备受关注的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》将于近期落地,作为资管行业重要的产品线,银行理财产品结构或将迎来重大调整。

去年11月份下发的资管新规指导意见(征求意见稿)指出,金融机构“对资产管理产品应当实行净值化管理,净值生成应当符合公允价值原则,及时反映基础资产的收益和风险”,且“开展资管业务时不得承诺保本保收益”,应打破刚性兑付。基于此规定,有研究报告称,未来90%的银行理财即将转型为净值型产品。

无独有偶。货币基金面临调整的消息也不断被传出,据悉上周监管层在北京召开了一场内部讨论会,讨论内容主要包括:1. 在资管新规公布后,所有的理财型基金按照颁布时点,规模只能减少,不能增加;2. 短期理财基金不再沿用摊余成本法,全部改为净值型产品;3. 对货币基金的T+0快速赎回业务进行了讨论。

不难看出,未来净值型理财将成为未来资管市场上的产品主流。那么到底什么是净值型理财?这样的调整和变化又会对老百姓造成什么样的影响呢?

三益宝行业分析师表示,净值型理财,没有固定的投资期限,其运作模式与开放式基金类似,产品每周或每月开放,在开放期内,用户可随时进行申购、赎回。

净值型理财产品也没有预期收益,用户实际获得的收益与产品净值有关。简单来说,假设用户购买时产品的净值为1,到了下一个开放日,如果产品净值变为1.2,则用户的收益就是1.2-1=0.2;如果净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损0.1。资管机构会根据签署的协议书,在固定日期公布净值,用户可以进行净值查询。

净值型理财产品收益的计算方式为:收益=申购金额÷当期理财净值×当前理财净值-申购金额。假如申购金额为1万元,当期理财净值为1,当前理财净值为1.03,那么申购份数是10000,赎回金额是10300元,收益为300元。

由上可知,净值型理财的最大特点是,收益在不断变化,投资人有可能盈利,也有可能亏损,而这个风险,是要由投资人自己承担的。

三益宝行业分析师表示,除了银行理财和货币基金产品,未来信托、期货、证券、保险行业的净值型理财产品也必将不断增多,这就要求投资者必须由习惯刚性兑付尽快转变投资理财观念,为自己的每一次投资行为负起责任。比如投前多多关注产品的过往业绩和资产投向,假如其挂钩高风险市场,先评估自己是否能承受得起资金出现高额损失,再行投资。而如果个人更偏好固定收益类产品,不妨考虑P2P投资理财,比如P2P平台三益宝的理财产品,其预期收益在年化13.5%左右,感兴趣的朋友可登录其官网了解详情。

(中国商业观察网)
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