四姐妹开地下钱庄8年涉案2百亿 做熟人交易不见面

2018-01-04 14:48 来源:辽沈晚报 | 整理: 浏阳之窗 | 类别:纵横杂谈 | 参与评论

四姐妹开地下钱庄8年涉案2百亿 做熟人交易不见面
警方从嫌疑人家里搜到的大量钱物。 警方供图

2009年之前,中年的她还是个为了生计漂泊在异国的普通打工者;2017年,由她操控的银行账户却已经流水逾百亿,“客户”遍布十余个省市,“业务”横跨两国,并在丹东地区经营着颇有名气的进口商品超市。

短短8年时间,她从一个普通女工变成了一位“圈内”知名的女老板,甚至带着三个亲妹妹形成了自己的“家族企业”。

可是这样光鲜的转变,却是建立在一个见不得光的地下钱庄之上——8年间由这四姐妹经营的地下钱庄涉案金额超过了200亿!

1月2日,辽沈晚报记者探访了这名地下钱庄女老板的明面生意,她的进口商品超市营业依旧,只是有熟客表示,已有多日没见过老板金慧。

地下钱庄老板的小超市

2018年元旦后的第一个工作日,辽宁全省降温,丹东很冷,靠近江边的街道风尤其大,金慧的超市就开在江边一处高层居民楼的一楼门市房,跟周围为吸引顾客有着各式各样牌匾的商店不同,金慧开的超市牌匾只有两种颜色——简简单单的白底红字,无任何装饰,不注意看甚至很容易被忽略,但是因为商品种类齐全,它在丹东还算一个小有名气的进口商品专营店。

超市正常营业,门口写着促销商品的信息,店内有两个营业员,店面约有60平方米,里面有各种进口食品和一些日用品。顾客不多,但是来来往往总没间断过,一位女士是这家店的常客,她说平时来经常能碰见超市的女老板——“戴着眼镜,人挺随和,只是最近能有一段时间没见到她了。”

顾客们不知道的是,这家看似一切正常的普通小超市,它的拥有者却因为经营涉案金额巨大的地下钱庄而被逮捕了。

打工回来看到“商机”

2009年,金慧带着在国外打工辛苦攒下的钱回国了,她用积蓄开了一家专营进口商品的超市。有朋友知道她从国外回来,特意提出希望能跟她换点外币,金慧当时没有多想,以为是举手之劳就帮朋友换了。

但是没想到她手里有外汇这件事不知道就怎么传了开来,一来二去,朋友和朋友介绍来找她换外汇的人越来越多,“市场”渐渐形成了,金慧看到了“商机”,她开始琢磨这门“生意”也许可以真正做起来。

试水成功了,找她换外汇的“顾客”越来越多,金慧从中抽取的“手续费”也越来越多,因为“手续费”要的相对较低,她开始在“圈内”小有名气,她的地下钱庄逐渐成型了。

姐妹四人的“家族企业”

经过一段时间的经营,金慧的超市也步入了正规,营业额逐步增加,因为商品种类齐全,甚至还有不少人慕名去买东西。明面上是超市生意,暗地里是地下的钱庄生意,而且地下钱庄生意涉及的金额开始越来越大,金慧一个人有些忙不过来了。

正巧此时也在国外打工的三妹金明回国了,一时还没找到工作,四妹金萍专职在家带孩子,也有一定空闲时间,俗话说“上阵父子兵”,地下钱庄这样不见光的“生意”还是由自家人做来放心,于是金慧找上三妹四妹帮她打理国内的钱庄生意,国外部分则由依然在那里工作的二妹金婷操作,这个分工明确的四姐妹“家族生意”诞生了。

四姐妹进行“对敲”操作

大姐负责总领,逐步把国内“客户”的对接工作交给三妹,二妹在国外,国外的客户由她全权负责,四妹参与的最少,做的也多是明面上的工作——去银行开户、存取款等由她负责,而姐妹四人运营地下钱庄的方式则是“对敲”。

何谓对敲?

举例来说,金家四姐妹会先以自己或借亲朋好友的身份信息在银行开众多账户,假如有“客户”找到大姐或三妹想把100万元人民币兑换为外币时,在谈好汇率和手续费后,“客户”需先将人民币打入她们指定的一个国内账户,在大姐或三妹确认收到钱后,再指示在国外的二妹在约定时间内,把外币打入“客户”指定的境外账户。

反之亦然,如果国外有人想把外币兑换为人民币,则找到二妹进行反向操作即可。

像这样的手法就叫“对敲”,从表面上看,人民币没有出境,境外的外币也没有入境,但实际交易已完成。这种“对敲型”地下钱庄,资金在境内外实行单向循环,由于钱实际上没有流动,所以地下钱庄的操作者就必须自己维护两边的收支平衡,对于四姐妹来说,她们维持收支平衡的方法主要有两个:一是,当一面的“储备金”过少时,她们会去主动联系一些“客户”希望能投钱进行兑换;二则是直接先暂停“业务”,等实现两面基本平衡时再开始操作。

做熟人生意,交易不见面

为确保地下钱庄的“安全性”,金慧姐妹们有一个原则,那就是只做熟人生意,所有“客户”都得经由熟人介绍,陌生人的生意一律不做。但尽管是这样,她们也从不和“客户”进行现场交易,“下单”靠电话联系,所有操作几乎都在网上进行。

金慧姐妹的地下钱庄“手续费”设置在千分之二到千分之三,但是并无固定规则,如果跟她们姐妹关系较好,那手续费就会相对较低,但如果当她们的资金不平衡,需要积极吸纳资金以维持“运营”时,她们甚至会以0手续费或干脆低于银行汇率给进行兑换。

200亿特大地下钱庄浮出

这四姐妹的钱庄越做越大,她们名下账户的流水自然也越来越多,频繁的大额交易终于引起了有关部门的注意,2017年8月,丹东元宝公安分局经侦大队接到上级部门分配下来的线索——丹东金某等人使用的银行卡与全国10多个省、市的银行卡经常有大额资金往来,涉嫌地下钱庄犯罪。元宝分局组成专案组进行侦查,经过分析,警方锁定了以金某为首的跨境兑换外币团伙居住地。2017年12月,专案组民警在金慧的进口商品超市内将她抓获,另在某银行将金慧的三妹、四妹抓获。

民警随后在金慧家中查获银行卡70余张、U盾40余个、查获涉案账户40余个,整个案件涉案金额超200亿元。

200亿是咋算出来的?

对于案值200亿元,警方作出说明:200亿不是指从嫌疑人手中流走200亿元资金,而是经过一定的计算过程得出的案值总值。

比如,有“客户”想用外币给国内账户兑换10万元人民币,因为银行单日转账限额等要求限制,嫌疑人会将这些钱分成10份甚至更多,每份金额不等,再打到“客户”指定的账户。

这样一“进”一“出”,交易金额累加,10万元再加上10万元,也就是20万元,倒手次数越多,这10万元算出来的交易金额会更多,最终达到超过200亿元的交易额度,记为此案的涉案金额。

嫌疑人:

后悔带姐妹“入行”

这起特大地下钱庄案,案情清楚,金慧等人到案后也很快交代了自己的所作所为。

当初打个电话、动动手指在网上操作即可赚钱的“安逸”生意,除了给她们带来了唾手可得的金钱,也最终把手铐送到了她们面前。同一家庭姐妹几人一同犯罪,作为大姐的金慧是最后悔的一个,她说当初最不应该的就是把几个妹妹带进来,现在害得大家到这种地步。

金慧表示,她其实早就想过打算“金盆洗手”,因为她经营的正规超市生意收入已经很不错,没有必要为了钱再继续做这样见不得光的生意了,可是她们的“客户”都是朋友,到了后来已经是因为抹不开朋友的面子才坚持做下去,现在回想起来真的是悔不当初。

目前,金慧姐妹几人已经被依法采取刑事强制措施,该案件仍在进一步侦办中。

地下钱庄危害:

会转移贪污等违法资金

有些人不熟悉地下钱庄,会以为他们只是在兑换货币以赚取手续费,并没有大的危害,但是办案民表示,这种想法是错误的,地下钱庄的危害远远不是表面那么简单。

事实上,地下钱庄资金交易具有高度隐蔽性,由于无法掌握其实际发生的资金流规模和交易属性,所以更难将其纳入正常的国际收支统计。

地下钱庄既协助本国资本逃出境外,同时也是境内外投资企业抽逃资本和非法转移利润的主要途径。

而且有些地下钱庄还会为具有洗钱需求的犯罪分子服务,使其洗钱目的得以实现,导致贪污腐败、行贿受贿、侵吞国有资产以及走私、贩毒、骗税等犯罪活动中获取的收益披上貌似合法的外衣。

《刑法》第二百二十五条规定,违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

(文中人名皆为化名)

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